Политика AML / KYC

1. Основные понятия

• KYC (Know Your Customer) — процедуры идентификации и изучения клиента.
• CDD / EDD — стандартная / расширенная проверка клиента.
• PEP — публичное должностное лицо и связанные с ним лица.
• Подозрительная операция — операция, дающая основания полагать, что средства связаны с преступной деятельностью.

2. Обязательная верификация личности (KYC)

Каждый клиент проходит верификацию по паспорту (или иному действительному документу, удостоверяющему личность) до проведения любой операции обмена — как в офисе, так и при оформлении заявки через приложение. Сотрудник сверяет фотографию, срок действия и признаки подлинности документа; данные и копия документа фиксируются. Без прохождения верификации операция не проводится. Обслуживание лиц младше 18 лет не осуществляется.

3. Платежи только от первого лица

Оплата принимается исключительно со счёта, банковской карты или кошелька, оформленных на имя верифицированного клиента. Имя отправителя платежа должно совпадать с именем в предъявленном документе. Платежи от третьих лиц, с корпоративных счетов без подтверждения полномочий, а также анонимные платежи не принимаются и возвращаются отправителю; операция в этом случае отменяется.

4. Расширенная проверка (EDD)

• Применяется к операциям, превышающим пороги, установленные законодательством Таиланда, к необычным по характеру операциям и к клиентам с повышенным риском (включая PEP).
• Может включать: подтверждение источника средств и происхождения дохода, дополнительные документы, уточнение цели операции.
• До завершения проверки операция приостанавливается.

5. Мониторинг операций

• Дробление сумм для обхода порогов (структурирование).
• Множественные операции без экономического смысла; отказ объяснить цель обмена.
• Попытки оплаты с чужих счетов или получения средств в пользу третьих лиц.
• Несоответствие операции профилю клиента; поддельные или просроченные документы.

6. Санкционный скрининг

Клиенты проверяются по санкционным и ограничительным спискам, применимым в Таиланде, включая списки, публикуемые AMLO по резолюциям Совета Безопасности ООН. Лицам из таких списков в обслуживании отказывается, информация передаётся в уполномоченные органы.

7. Отказ и приостановление операций

Компания вправе отказать в проведении операции или приостановить её без объяснения причин при: подозрении на отмывание денег или финансирование терроризма; использовании чужих средств или действии по поручению третьих лиц; отказе предоставить запрошенные документы; выявлении недостоверных сведений. Отказ по основаниям AML не является нарушением прав клиента.

8. Отчётность перед AMLO

Компания направляет в AMLO отчёты об операциях, подлежащих обязательному информированию (в том числе о наличных операциях свыше установленных порогов), и сообщения о подозрительных операциях (STR) в порядке и сроки, установленные законом. Клиент не уведомляется о направлении STR — это прямо запрещено законом.

9. Хранение записей

Записи об идентификации клиентов и операциях хранятся не менее 5 лет с даты операции или прекращения отношений с клиентом (либо дольше, если этого требует закон или предписание уполномоченного органа), с обеспечением их целостности и доступности для проверок.

10. Внутренний контроль и обучение

В Компании действует внутренняя программа AML-контроля: назначен ответственный сотрудник по комплаенсу, сотрудники проходят регулярное обучение процедурам KYC/AML и распознаванию подозрительных операций, процедуры периодически пересматриваются с учётом изменений законодательства.

11. Ответственный сотрудник

За реализацию настоящей Политики отвечает назначенный сотрудник Компании по комплаенсу. Обратиться к нему можно по контактам внизу страницы.